Hoeveel hypotheken kan ik krijgen? Dit bepaalt je maximale aantal
17-jun-2026
Je kunt in principe meerdere hypotheken afsluiten, zolang je totale maandlasten betaalbaar blijven en geldverstrekkers bereid zijn mee te werken. Er bestaat geen wettelijk maximum voor het aantal hypotheken, maar wel voor het bedrag dat je kunt lenen. Dat bedrag wordt bepaald door je inkomen, bestaande schulden en de soorten panden die je wilt financieren.
De praktijk wijst uit dat de meeste mensen met één hypotheek voor hun eigen woning volstaan. Maar als je een tweede woning koopt, een beleggingspand aanschaft of een bedrijfspand wilt financieren, kom je al snel uit bij meerdere hypotheken tegelijk. Elk type financiering heeft eigen rekenregels.
De belangrijkste factor is je leencapaciteit: het totaalbedrag dat je kunt lenen op basis van je bruto jaarinkomen minus maandelijkse schulden en kredieten. Elke nieuwe hypotheek telt mee in die berekening. Als je eerste hypotheek al een groot deel van je inkomen opslokt, blijft er weinig ruimte over voor een tweede.
Geldverstrekkers hanteren verschillende uitgangspunten:
Dit betekent dat hoeveel hypotheken je kunt krijgen niet alleen afhangt van je inkomen, maar ook van het type vastgoed en de manier waarop je dat financiert.
De hypotheek voor je eigen woning vormt meestal de basis. Hierbij staat je bruto jaarinkomen centraal. Geldverstrekkers berekenen hoeveel je maandelijks kunt betalen, rekening houdend met:
Bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar rekenen banken met een toetsrente: een fictief hoger rentepercentage om te toetsen of je de lasten ook bij rentestijging kunt dragen. Kies je een langere rentevaste periode, dan geldt de werkelijke rente.
Stel: je verdient een modaal inkomen en hebt geen schulden. Dan kun je een flink bedrag lenen voor je eigen woning. Maar zodra je die hypotheek hebt, daalt je resterende leencapaciteit aanzienlijk. Voor een tweede hypotheek moet je creatief kijken naar andere inkomstenbronnen of financieringsvormen.
Elke euro die je maandelijks afdraagt aan schulden vermindert je leencapaciteit. Een studieschuld, autolease of persoonlijke lening kan het verschil maken tussen wel of geen ruimte voor een tweede hypotheek. Schulden aflossen verhoogt je capaciteit direct en opent mogelijk de deur naar meerdere hypotheken.
Wil je een tweede hypotheek voor een beleggingspand of vakantiewoning, dan verandert de berekening. Bij verhuurpanden kijken geldverstrekkers vooral naar de huurinkomsten. Die moeten ruim boven de maandlasten liggen om leegstand en onderhoud op te vangen.
De DSCR (Debt Service Coverage Ratio) speelt hierbij een cruciale rol. Een typische eis is dat de huurinkomsten de hypotheeklasten ruim dekken. Hoe stabieler je huurportefeuille, hoe meer banken bereid zijn mee te werken.
Let op: hoeveel hypotheken je kunt krijgen voor beleggingspanden hangt ook af van de loan-to-value ratio (LTV). Banken financieren vaak een groot deel van de taxatiewaarde. Je hebt dus eigen geld nodig, en dat eigen geld moet je per pand opnieuw inbrengen.
Een vakantiewoning die je deels verhuurt en deels zelf gebruikt, valt tussen een eigen woning en een beleggingspand. Sommige geldverstrekkers rekenen de huurinkomsten mee, andere niet. Dit maakt het lastiger om hoeveel hypotheken je kunt krijgen precies in te schatten zonder deskundig advies.
Voor een bedrijfspand gelden weer andere regels. Hier tellen niet je privé-inkomsten, maar de cijfers van je onderneming: gemiddelde winst, cashflow, solvabiliteit en bestaande schulden. Een zakelijke hypotheek staat formeel los van je privéhypotheek, maar banken vragen vaak persoonlijke borgstelling van de ondernemer.
Bij een V.o.f. of eenmanszaak lopen privé en zakelijk door elkaar. Banken beoordelen dan zowel je privésituatie als je bedrijfscijfers. Bij een BV is de scheiding formeel strikter, maar in de praktijk blijft de DGA vaak persoonlijk aansprakelijk via een borgstelling.
Hoeveel hypotheken je kunt krijgen als ondernemer hangt dus af van:
Rentetarieven liggen hoger dan bij privéhypotheken, en NHG is niet mogelijk. Ook zijn aflossingsvrije constructies gebruikelijker, wat hogere leencapaciteit oplevert maar een solide exit-strategie vereist.
Stel: je hebt een hypotheek voor je eigen woning en wilt een beleggingspand kopen. Je eerste hypotheek kost je maandelijks een aanzienlijk bedrag. Voor de tweede hypotheek rekent de bank vooral met de huurinkomsten van het beleggingspand, maar ook je totale schuldenlast telt mee.
In de praktijk betekent dit:
Hoeveel hypotheken je kunt krijgen hangt dus niet alleen af van absolute bedragen, maar ook van de verhouding tussen inkomen, schulden en onderpand. Een ervaren adviseur zoals Job van Manen bekijkt welke combinatie van geldverstrekkers en financieringsvormen het beste past bij jouw situatie.
Niet elke bank hanteert dezelfde regels. Sommige geldverstrekkers zijn soepeler in het beoordelen van huurinkomsten, andere rekenen bonus en overwerk eerder mee. Dit verschil kan oplopen tot tienduizenden euro's in leencapaciteit.
Voor hoeveel hypotheken je kunt krijgen maakt het daarom uit bij welke banken je aanklopt. Een onafhankelijk adviseur vergelijkt de rekenregels van tientallen geldverstrekkers en zoekt de beste match voor jouw situatie. Sommige verstrekkers zijn gespecialiseerd in vastgoedfinanciering, andere focussen op ondernemers of expats.
Naast traditionele banken bestaan ook niet-bancaire partijen die vastgoed- of bedrijfsfinancieringen verstrekken. Deze hebben vaak flexibelere criteria, maar rekenen hogere rentes. Voor wie met meerdere hypotheken werkt en tegen de grenzen van bancaire financiering aanloopt, kunnen ze een uitkomst bieden.
Wil je meer hypotheken kunnen afsluiten, dan zijn er verschillende strategieën:
Hoeveel hypotheken je kunt krijgen is dus geen statisch gegeven. Door strategisch te plannen en je financiële positie te versterken, creëer je meer ruimte.
Online rekentools geven een grove indicatie, maar bij meerdere hypotheken wordt de berekening al snel complex. Factoren zoals variabel inkomen, zzp-status, buitenlandse partner, verschillende rechtvormen of gemengd gebruik van vastgoed vragen om maatwerk.
Een adviseur optimaliseert niet alleen je aanvraag, maar selecteert ook de best passende geldverstrekkers. Dat kan het verschil maken tussen afwijzing en toewijzing. Bij Veni Groep werken adviseurs met ruime ervaring in het combineren van privé- en zakelijke financieringen.
Wil je weten hoeveel hypotheken je concreet kunt krijgen? Bereken eerst een indicatie met de maximale hypotheek calculator, maar reken op persoonlijk advies voor een volledig beeld.
Je financiële situatie verandert. Een loonsverhoging, aflossing van schulden, gezinsuitbreiding of nieuwe vastgoedplannen zijn allemaal redenen om opnieuw te kijken naar hoeveel hypotheken je kunt krijgen. Ook bij afloop van je rentevaste periode loont het om je opties te verkennen.
Herberekening is vooral zinvol als:
Er bestaat geen wettelijk maximum voor het aantal hypotheken. De grens ligt bij je leencapaciteit: het totaalbedrag dat je kunt lenen op basis van inkomen, schulden en type vastgoed. Zolang geldverstrekkers je maandlasten betaalbaar vinden, kun je meerdere hypotheken afsluiten.
Ja, maar anders dan een privéhypotheek. Bij een beleggingspand kijken banken vooral naar huurinkomsten en de dekkingsgraad (DSCR). Die huurinkomsten moeten ruim boven de hypotheeklasten liggen. Je totale schuldenlast speelt ook mee in de beoordeling van je financiële gezondheid.
Ja, dat kan. Een zakelijke hypotheek voor een bedrijfspand staat formeel los van je privéhypotheek, maar banken vragen vaak persoonlijke borgstelling. Hoeveel hypotheken je kunt krijgen hangt dan af van zowel je privé-inkomen als je ondernemingscijfers.
Overweeg schulden af te lossen, een langere rentevaste periode te kiezen of samen te kopen met een partner. Ook kun je kijken naar niet-bancaire financiers of meer eigen vermogen inbrengen om de loan-to-value ratio te verlagen. Een adviseur helpt je de beste strategie te kiezen.
Bij Veni Groep staan we voor je klaar met onafhankelijk en persoonlijk advies. Geen standaardoplossingen, maar een aanpak die écht bij jou past.
Veni Groningen
Damsterdiep 231
9713 ED Groningen
Veni Enschede
Haaksbergerstraat 116
7513 EA Enschede
Veni Leeuwarden
Wortelhaven 79
8911 GL Leeuwarden
