Hypotheek voor starters: 7 slimme manieren om je eerste woning te kopen

Een eerste huis kopen blijft voor starters steeds lastiger. De huizenprijzen zijn hoog, er is weinig aanbod en vaak hoor je dat je flink moet overbieden. Toch lukt het nog steeds veel starters om een woning te kopen. Met de juiste voorbereiding en kennis van de mogelijkheden kun je vaak meer dan je denkt.

Deze zeven tips helpen je op weg.

1. Begin met een gesprek met een hypotheekadviseur

Veel starters beginnen hun zoektocht op Funda. Toch is het slimmer om eerst met een hypotheekadviseur te praten. Zo krijg je een realistisch beeld van wat je kunt lenen en wat je maandlasten worden.

Een hypotheekadviseur kijkt niet alleen naar je huidige inkomen, maar ook naar ontwikkelingen in je inkomen. Soms mogen (CAO-)loonsverhogingen die binnenkort ingaan al worden meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek. Dat kan net wat extra leencapaciteit opleveren.

Daarnaast krijg je inzicht in verschillende hypotheekvormen en regelingen die voor starters interessant zijn.

2. Kijk of je binnen de NHG-grens kunt blijven

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt extra zekerheid en vaak een lagere hypotheekrente. In 2026 ligt de NHG-grens op €470.000. Veelal gaan starter voor een categorie betaalbaarder maar dit is dus je bovengrens. 

Wanneer je binnen deze grens blijft, kan dat financieel aantrekkelijk zijn. Je profiteert vaak van een lagere rente en extra zekerheid als je bijvoorbeeld door omstandigheden je hypotheek tijdelijk niet kunt betalen.

Een hypotheekadviseur kan helpen om te kijken of een woning binnen deze grens past en hoe je daar slim gebruik van maakt.

3. Maak gebruik van regelingen voor starters

Er zijn verschillende regelingen die speciaal bedoeld zijn om starters te helpen bij het kopen van een woning.

Zo geldt voor kopers tot 35 jaar een vrijstelling van overdrachtsbelasting tot €555.000. Dat kan duizenden euro’s schelen bij de aankoop van een woning.

Daarnaast hebben veel gemeenten een starterslening. Hiermee kun je als starter een extra lening krijgen bovenop je hypotheek, waardoor je toch een woning kunt kopen die anders net buiten bereik ligt.

Welke regelingen beschikbaar zijn, verschilt per gemeente en situatie. Daarom is het verstandig om dit vooraf goed te laten uitzoeken. Dat doe je bijvoorbeeld hier. 

4. Kijk naar extra leencapaciteit voor verduurzaming

Wil je een woning kopen die je wilt verduurzamen? Dan zijn er vaak extra financieringsmogelijkheden.

In sommige situaties kun je tot 106% van de marktwaarde lenen wanneer je investeert in energiebesparende maatregelen, zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp.

Hierdoor kun je niet alleen een woning kopen, maar ook direct investeren in lagere energielasten en een duurzamer huis.

5. Hulp van ouders kan mogelijkheden vergroten

Veel starters krijgen tegenwoordig hulp van hun ouders bij het kopen van een eerste woning. Dat kan op verschillende manieren.

Ouders kunnen bijvoorbeeld een bedrag schenken dat wordt gebruikt voor eigen geld of kosten koper. Ook is het mogelijk om een familiehypotheek af te sluiten, waarbij ouders (een deel van) het geld lenen aan hun kind.

In sommige situaties kunnen ouders ook mede-schuldenaar worden of borg staan voor een deel van de hypotheek. Dit kan helpen om de maximale hypotheek te verhogen.

Het is wel belangrijk dat deze constructies juridisch en fiscaal goed worden geregeld. Daar hebben we gelukkig bij Veni ervaring mee.

6. Overweeg samen een woning te kopen

Niet iedere starter koopt alleen een woning. Steeds vaker kiezen starters ervoor om samen een huis te kopen, bijvoorbeeld met een partner, broer of zus of een goede vriend.

Door twee inkomens te combineren kan de maximale hypotheek hoger uitvallen. Daardoor kom je mogelijk in een prijsklasse terecht die alleen niet haalbaar zou zijn.

Het is wel verstandig om goede afspraken te maken over eigendom, maandlasten en wat er gebeurt als iemand wil verhuizen. Deze afspraken worden vaak vastgelegd bij de notaris.

7. Kijk ook naar nieuwbouw

Veel starters richten zich vooral op bestaande woningen. Toch kan nieuwbouw juist interessant zijn. Bij nieuwbouwprojecten worden regelmatig woningen speciaal voor starters gereserveerd. Daarnaast heb je bij nieuwbouw vaak voordelen zoals:

• geen kosten koper (vrij op naam)
• een energiezuinige woning en daardoor lagere energielasten
• soms speciale starterregelingen vanuit gemeenten of projectontwikkelaar.

Omdat nieuwbouwwoningen vaak energiezuinig zijn, kan er bovendien extra hypotheekruimte zijn.

Laat je goed adviseren

De woningmarkt is uitdagend, maar er zijn vaak meer mogelijkheden dan starters denken. Denk aan NHG, startersleningen, extra financiering voor verduurzaming of hulp van ouders.

Onze adviseurs begeleiden starters dagelijks bij het kopen van hun eerste woning. Dankzij hun ervaring en persoonlijke aanpak worden zij hoog beoordeeld door klanten op Advieskeuze en Google.

Laat je bovendien niet gek maken door de overbiedingsrace. Het belangrijkste is dat een woning past bij jouw financiële situatie en toekomstplannen.

Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn als starter? Plan gerust een vrijblijvend gesprek met één van de adviseurs van Veni Groep. We kijken graag met je mee.